Hypothèque fixe ou Saron?

Fin mars, la Banque nationale suisse (BNS) a quelque peu surpris en abaissant son taux directeur pour la première fois depuis neuf ans. Celui-ci est passé de 1,75 à 1,5%. En conséquence, les hypothèques Saron ont aussi diminué d’un quart de point de pourcentage. 

Pour les propriétaires immobiliers, la question est de savoir comment réagiront les taux d’intérêt des hypothèques Saron et des hypothèques à taux fixe si les taux continuent de diminuer. Les taux d’intérêt des hypothèques Saron s’adaptent très rapidement quand le taux directeur évolue. Les hypothèques Saron se basent en effet sur le taux d’intérêt Saron, qui suit généralement les mouvements du taux directeur dans la même mesure. Le Saron est un taux journalier qui peut donc changer au jour le jour – même si le taux que paient les emprunteurs se fonde sur une période de calcul de trois mois. Autrement dit, si les taux directeurs sont abaissés à plusieurs reprises, les décomptes des propriétaires immobiliers ayant souscrit une hypothèque Saron diminuent tous les trois mois.

Quant aux emprunteurs ayant une hypothèque fixe en cours, ils ne profiteront pas des prochaines baisses de taux, et ce jusqu’à l’échéance de l’hypothèque. Quiconque envisage de souscrire ou de prolonger une hypothèque à taux fixe dans les prochains mois devrait prendre note de ce qui suit: les taux d’intérêt des hypothèques fixes ne réagissent pas exclusivement aux changements de taux directeur, mais aussi à l’évolution attendue des taux dans le futur. Une part importante des baisses de taux attendues est déjà prise en compte aujourd’hui dans les taux d’intérêt. C’est pourquoi les prix des hypothèques à taux fixe ne diminueront pas de manière significative lorsque la BNS abaissera à nouveau son taux directeur.

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