Nein zur BVG-Reform: Müssen Sie Ihre Pensionierung neu planen?
Die Renten der Pensionskassen werden weiter sinken. Wer ohne finanzielle Sorgen in Pension gehen will, muss jetzt handeln. Sonst fehlt später Geld zum Leben.
Ende September haben die Schweizerinnen und Schweizer die Pensionskassen-Reform abgelehnt. Sie hätte langfristig etwas Druck von den Pensionskassen genommen. Ihnen setzt vor allem zu, dass die Menschen älter werden und immer länger eine Rente beziehen.
Checkliste für die Planung Ihrer Pensionierung
Damit ist klar: Viele Pensionskassen werden ihre Leistungen weiter reduzieren. In den vergangenen Jahren sind die Renten bereits stark geschrumpft. Dazu kommt, dass man wegen der Inflation mit der Rente immer weniger kaufen kann. Wer sich sorgfältig auf seine Pensionierung vorbereiten will, muss reagieren:
Budget erstellen
Spätestens mit 55 sollten Sie berechnen lassen, wie viel Rente Sie aus AHV und Pensionskasse bekommen werden. Untersuchungen des VZ zeigen, dass oft nur noch rund die Hälfte des letzten Lohnes als Rente ausbezahlt wird (Grafik unten). Ein solides Budget mit einem langfristigen Finanzplan zeigt, wie viel Geld Ihnen fehlt.
Lücke füllen
Diese Lücke müssen Sie bis zur Pensionierung füllen. Zahlen Sie freiwillig in die Pensionskasse ein. Auch die Säule 3a eignet sich, um Lücken zu schliessen und Steuern zu sparen.
Tipp: Bauen Sie zusätzlich Vermögen auf. ETF Sparpläne sind günstig und transparent, und man kann auch mit kleinen Beträgen langfristig Kapital ansparen.
Rente oder Kapital?
Was soll bei der Pensionierung mit Ihrem Pensionskassen-Guthaben passieren? Wägen Sie gut ab. Die Rente ist ein Leben lang gesichert, der Kapitalbezug oft finanziell attraktiver. Auch weitere Faktoren sind wichtig, insbesondere die Absicherung der Hinterbliebenen.
Steuern sparen
Senken Sie Ihre Steuerlast rechtzeitig. Staffeln Sie den Bezug Ihrer Vorsorgegelder über mehrere Kalenderjahre. In der Regel können Sie so die Steuerprogression brechen und viel Geld sparen. Auch eine Teilpensionierung kann helfen, die Steuerlast zu reduzieren.
Nachlass regeln
Bestimmen Sie frühzeitig, was nach Ihrem Tod mit Ihrem Vermögen geschehen soll. Setzen Sie ein Testament oder einen Erbvertrag auf und sprechen Sie mit der Familie über Ihren letzten Willen. Achten Sie darauf, dass Sie Ihren Partner optimal absichern, etwa mit einer Meistbegünstigung. Der überlebende Partner kann sonst in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Sie wollen Ihre Pensionierung richtig vorbereiten? Bestellen Sie das Merkblatt oder sprechen Sie mit einer Fachperson im VZ VermögensZentrum.
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