Investimenti: non creda alle favole

Signor Heri, con la sua piattaforma di formazione Fintool.ch vuole motivare il pubblico a prestare più attenzione alle proprie finanze.

Non solo: voglio scuoterlo. I nostri studi dimostrano che molte persone sanno poco e niente di finanza, perché la scuola non fornisce queste basi. Per questo perdono soldi o si fanno prendere dalla frustrazione quando vedono che il patrimonio non cresce. Ma questo è il presupposto per pianificare in modo proficuo le proprie finanze dopo i 65 anni. Dopotutto, non si sa come evolverà il quadro della previdenza.

Quali aspetti si tende a trascurare?

Molti investitori vanno in brodo di giuggiole quando viene raccontata loro la favola dei rendimenti mirabolanti che sovraperformano il mercato. Ma la verità è che la gran parte dei gestori di fondi riescono a malapena ad eguagliare il mercato, figuriamoci a batterlo.

Quindi è meglio tenersi alla larga dai mercati?

No, al contrario. Bisogna sempre rimanere investiti e smettere di aspettare il momento propizio – tanto non esiste. Però bisogna innanzitutto porsi degli interrogativi: quali sono i miei doveri, di quanti soldi ho bisogno per ristrutturare la cucina, per finanziare la formazione dei miei figli o per colmare le lacune finanziarie in vista del pensionamento? Di fatti, bisognerebbe diversificare gli investimenti e investire in azioni quella liquidità di cui non si necessità da qui a dieci anni e oltre.

I rischi sono dietro l’angolo, però.

I mercati oscillano nel breve termine e in caso di crisi ci possono essere dei ribassi. Ma qui parliamo di investimenti a lungo termine. Non mi riferisco ai singoli titoli, ma ai portafogli bilanciati con fondi passivi come ETF e fondi indicizzati. Così i rischi sono ampiamente diversificati e i costi sono più sostenibili. Penso soprattutto agli investitori che non rincorrono ogni trend, ma che restano fedeli alla loro strategia. Con una strategia d’investimento a lungo termine, è realistico parlare di un rendimento di mercato di circa il cinque percento all’anno.

Perché allora molti risparmiatori tendono ad abbandonare i propri averi sul conto di risparmio?

Perché mancano loro le conoscenze basilari in materia di finanza. Pensano che i soldi sul loro conto si moltiplichino, quando in realtà con l’inflazione e le imposte, i soldi si perdono e basta.

Come si può far passare lo spauracchio della borsa ai risparmiatori?

Io porto alla luce una serie di fatti e concetti concreti. Sui mercati borsistici si investe e si negozia con aziende reali che generano un giro d’affari altrettanto reale. Presentano e danno vita a prodotti di cui l’odierna società necessita e che migliorano la vita dei consumatori. Se un’azienda non fa bene il suo lavoro, subisce un tracollo e viene subito rimpiazzata da un competitor. Così i mercati azionari si rigenerano costantemente e rimangono efficienti e redditizi di generazione in generazione. Pertanto, chi investe a lungo termine viene poi premiato – e ne approfitta per il proprio pensionamento.