Lasciare casa e denaro in eredità ai figli: come evitare conflitti in seno alla famiglia
Molti genitori vogliono aiutare i figli anticipando loro l’eredità – spesso al momento dell’acquisto di una casa. Anche le buone intenzioni possono però causare controversie e costi in assenza di un’attenta pianificazione.
Quasi la metà degli svizzeri vuole donare parte del proprio patrimonio in tempo di vita. Questo è quanto emerge da uno studio della ZHAW di Zurigo. La maggior parte intende eseguire una donazione ai figli in modo da consentire loro di comprare casa. Tuttavia, circa due terzi temono problemi con la divisione dell’eredità. Anche i futuri eredi sono preoccupati: nove su dieci sperano che non ci siano controversie.
Lasciare in eredità e donare beni immobili – buono a sapersi
Si tratta di timori giustificati. Nel trasferire proprietà o denaro, i genitori non dovrebbero commettere errori. In caso contrario, potrebbe sorgere una controversia al momento della divisione dell’eredità.
Il coniuge non è tutelato
Alla morte di un genitore, il coniuge superstite si ritrova spesso nella condizione di dover liquidare i figli. Se non ha i mezzi per farlo, potrebbe essere costretto a vendere casa.
Consiglio: ancor prima di promettere a un figlio un anticipo sull’eredità dovrebbe tutelare se stesso e il coniuge favorendolo al massimo. A tal fine, può destinare, ad esempio, tutti gli aumenti al partner con una convenzione matrimoniale, e con un testamento limiti i diritti dei figli.
Controversie in famiglia
L’esperienza insegna che, nel dividere un’eredità, conflitti in famiglia sono molti frequenti, soprattutto in presenza di una proprietà immobiliare o se la persona deceduta non ha espresso chiaramente le sua volontà. Inoltre, spesso non è chiaro quale figlio abbia ricevuto un anticipo sull'eredità, a quanto ammonta e quando è stato eseguito.
Consiglio: anche nelle famiglie più unite, gli errori nella pianificazione successoria possono generare conflitti. Stabilisca il tutto prima – con un testamento o un contratto successorio e documenti ogni anticipo.
Il figlio non tiene fede all’obbligo di collazione
Dopo la morte di entrambi i genitori, i figli devono compensare gli anticipi sull’eredità ricevuti e liquidare gli altri eredi. Se il denaro è vincolato in una casa, questo può essere problematico, in quanto mancano i mezzi finanziari per provvedere alla compensazione ereditaria.
Consiglio: specifichi nel testamento come devono essere compensati gli anticipi sull’eredità. A condizione che non violi le porzioni legittime degli altri eredi, se vuole, può esentare dall’obbligo sua figlia o suo figlio, totalmente o in parte.
Rischio di aumento dei prezzi delle case
Molti genitori trasferiscono la proprietà ai figli quando sono ancora in vita, spesso come donazione o al di sotto del prezzo di mercato. L’anticipo sull’eredità deve essere compensato al momento della divisione ereditaria. E l’importo non dipende dal valore dell’anticipo, ma da quello di mercato al momento della divisione dell’eredità. Se i prezzi delle case aumentano, questo può essere costoso. Nell’esempio riportato nella tabella in alto, una figlia che ha ricevuto casa da sua madre come anticipo sull'eredità deve pagare a suo fratello 250’000 franchi come compensazione.
Consiglio: può stabilire in un contratto successorio che il figlio beneficiario non debba compensare un aumento di valore o che il profitto di una vendita successiva debba essere diviso tra tutti gli eredi. Entrambi i coniugi e tutti i figli devono firmare questo contratto.
Se non vuole commettere errori nel pianificare la sua successione, ordini la scheda informativa gratuita o contatti la succursale VZ a lei più vicina.
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