Solutions de prévoyance

Comment fonctionne le pilier 3a avec ETF?

VZ propose un pilier 3a avec une part d’actions au choix de 0 à 97%. Les avoirs restants sont investis dans des titres porteurs d’intérêts, de l’immobilier, des matières premières et des spécialités. Pour la mise en oeuvre de la stratégie d’investissement, nous recourons presque exclusivement à des ETF ou à d’autres fonds indiciels peu coûteux, cela dans pratiquement toutes les catégories de placement.

Dans VZ Portail financier, vous pouvez accéder quand vous le souhaitez à votre portefeuille 3a et restructurer rapidement et simplement vos placements. Vous pouvez par exemple réduire votre part d’actions lorsque les cours baissent et la relever lorsque les perspectives s’améliorent.

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Pourquoi des ETF dans le pilier 3a?

Les ETF et autres fonds indiciels ont pour objectif de répliquer fidèlement un indice tel que le SMI et le Dow Jones. Ils constituent une catégorie de placements particulièrement attrayante pour les particuliers et leurs avantages peuvent être pleinement exploités dans le cadre du pilier 3a:

• Frais bas: les ETF et autres fonds indiciels sont peu coûteux, car à la différence des fonds traditionnels à gestion active, ils renoncent à la prestation de gestion de fonds
• Protection en cas d’incapacité de paiement: en cas d’incapacité de paiement de l’émetteur, l’argent investi dans des fonds indiciels reste en la possession de l’investisseur
• Transparence élevée: à tout moment, vous pouvez savoir dans quels placements votre argent est investi
• Diversification: les ETF et autres fonds indiciels investissent dans une variété de régions, pays, branches, thèmes et catégories de placements, ce qui permet de réduire les risques.

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À qui convient un pilier 3a avec ETF?

Toute personne active doit se constituer une épargne en vue de sa retraite. Le pilier 3a avec ETF est une solution de placement intelligente pour les épargnants soucieux des coûts et qui souhaitent exploiter pleinement les possibilités de la prévoyance privée.

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Que coûte le pilier 3a avec ETF?

De nombreux prestataires facturent pour leurs solutions avec titres des frais pouvant dépasser 1,5%. Les frais de gestion de VZ s’élèvent à 0,68% par an. Ils comprennent les frais de transaction, les frais d’émission et de rachat et les droits de garde. L’apport de nouveaux fonds et le processus de Rebalancing n’entraînent aucuns frais supplémentaires. Ces caractéristiques font du pilier 3a chez VZ une solution jusqu’à 60% moins chère que les offres de la concurrence.

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En quoi le pilier 3a avec ETF est-il différent des autres offres?

Le pilier 3a chez VZ présente un certain nombre d’avantages concrets par rapport aux autres solutions de pilier 3a: 

• Stratégie de placement flexible: six stratégies de placement sont possibles, avec des parts d’actions allant de 15 à 97%
• Jusqu’à 60% moins cher: les frais de gestion se montent à 0,68% par an, soit nettement moins que chez la concurrence
• Sélection indépendante: VZ ne vend aucun produit financier maison et ne se finance pas par le biais des commissions d’intermédiaire
• Restitution automatique: en cas de forte fluctuation des cours, la composition du dépôt peut nettement s’écarter de la stratégie de placement définie. Lorsque la pondération actuelle s’éloigne trop des valeur prédéfinies, les différentes catégories de placement sont ramenées sans frais à la pondération initiale en fin de mois. Cette opération, appelée "rebalancing", peut avoir un impact positif sur le rendement.
• Conserver les ETF au-delà du départ à la retraite: le pilier 3a chez VZ permet de transférer les ETF dans le dépôt de titres privé lors du départ à la retraite. Cela peut éviter de devoir vendre les placements à un moment où les cours sont bas.

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Comment fonctionne le pilier 3a avec titres individuels?

Le pilier 3a avec titres individuels investit dans les 20 entreprises suisses les plus capitalisées. La pondération équivalente des différents titres accroît la transparence et améliore la diversification. Dans les autres catégories de placements, des ETF et autres fonds indiciels bon marché sont utilisés.

Un mécanisme de rééquilibrage intelligent appelé "rebalancing" garantit le respect de la stratégie de placement. Lorsqu’une catégorie de placement franchit à la hausse ou à la baisse les marges de fluctuation définies, elle est ramenée à sa pondération initiale, en tenant compte de la situation actuelle du marché.

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Pourquoi recourir à des titres individuels dans le pilier 3a?

Les actions réduisent les coûts moyens liés aux produits dans le portefeuille. En outre, les portefeuilles avec titres individuels sont particulièrement transparents, car le nombre de parts investies dans chaque entreprise est visible à tout moment.

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À qui convient le pilier 3a avec des titres individuels?

Le pilier 3a avec titres individuels est une solution de prévoyance intéressante pour les investisseurs avec un profil de risque moyen à offensif.

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À combien s’élèvent les frais de la prestation "Épargner le pilier 3a avec des titres individuels"?

VZ prélève des frais de gestion forfaitaires de 0,68% pour l’ensemble des prestations, ce qui fait de ce pilier 3a le plus complet et le plus flexible de Suisse une prestation très bon marché.

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En quoi le pilier 3a avec titres individuels est-il différent des autres offres?

Le pilier 3a avec titres individuels est la première solution de prévoyance de ce type en Suisse. Comparé aux offres de la concurrence, il présente un certain nombre d’avantages concrets: 

• Frais bas: détenir des actions individuelles permet de réduire les coûts moyens de son portefeuille.
• Transparence maximale: investir dans des titres individuels permet de savoir à tout moment quelle part est investie dans quelle entreprise.
• Large diversification: le fait d’investir à parts égales dans les 20 plus grandes entreprises suisses et de recourir à des ETF et autres fonds indiciels pour les autres catégories de placements permet de garantir une diversification judicieuse.
• Décisions de placement indépendantes: avec VZ en tant que partenaire, vous avez la garantie que vos placements sont toujours sélectionnés de manière indépendante et uniquement dans votre propre intérêt.

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Que fait une fondation de libre passage?

Que vous deviez quitter votre entreprise à cause d’un licenciement, d’un congé professionnel, d’une formation continue ou d’un voyage, vous devez dans tous les cas sortir de votre caisse de pension actuelle et transférer votre avoir accumulé sur un compte de libre passage.

Un compte de libre passage est un compte auprès d’une fondation de libre passage. Cette dernière place votre avoir de vieillesse épargné et le gère à la manière d’une caisse de pension. Le but d’une fondation de libre passage est de préserver le patrimoine accumulé dans le domaine de la prévoyance professionnelle. 

Dès que vous commencez un nouvel emploi, vous avez l’obligation légale de transférer votre avoir de libre passage vers la caisse de pension de votre nouvel employeur.

Quelles stratégies de placement sont proposées?

Les expertes et experts de VZ définissent avec vous une stratégie de placement qui vous convient, totalement adaptée à vos besoins. Il est possible de choisir entre différents placements, allant des stratégies conservatrices sans actions aux stratégies axées sur la croissance avec une part d’actions de 90%.

Quels sont les avantages offerts par VZ?

Chez VZ Fondation de libre passage, vous pouvez placer votre capital de manière fiscalement avantageuse.

Quels sont les avantages de la VZ Fondation de libre passage?

• Économies de coûts: VZ recourt essentiellement à des ETF et autres fonds indiciels peu coûteux.
• Flexibilité: les investisseurs bénéficient d’un large choix de stratégies de placement. Elles peuvent être modifiées toutes les semaines.
• Aperçu: grâce à l’accès en ligne, vous gardez la vue d’ensemble sur votre dépôt et pouvez y apporter à tout moment des modifications. Vous recevez chaque trimestre un rapport transparent.

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