Solutions de prévoyance

Comment fonctionne le pilier 3a avec placements indiciels?

VZ propose un pilier 3a avec une part d’actions au choix de 15 à 97%. Les avoirs restants sont investis dans des titres porteurs d’intérêts, de l’immobilier, des matières premières et des spécialités. Pour la mise en œuvre de la stratégie d’investissement, nous recourons presque exclusivement à des fonds indiciels peu coûteux, cela dans pratiquement toutes les catégories de placement.

Dans VZ Portail financier, vous pouvez accéder quand vous le souhaitez à votre portefeuille 3a et restructurer rapidement et simplement vos placements. Vous pouvez par exemple réduire votre part d’actions lorsque les cours baissent et la relever lorsque les perspectives s’améliorent.

Factsheet Pilier 3a avec placements indiciels (PDF)

Pourquoi des placements indiciels dans le pilier 3a?

Les fonds indiciels ont pour objectif de répliquer fidèlement un indice tel que le SMI et le Dow Jones. Ils constituent une catégorie de placement particulièrement attrayante pour les particuliers et leurs avantages peuvent être pleinement exploités dans le cadre du pilier 3a:

• Frais bas: les fonds indiciels sont peu coûteux, car à la différence des fonds traditionnels à gestion active, ils renoncent à la prestation de gestion de fonds
• Protection en cas d’incapacité de paiement: en cas d’incapacité de paiement de l’émetteur, l’argent investi dans des fonds indiciels reste en la possession de l’investisseur
• Transparence élevée: à tout moment, vous pouvez savoir dans quels placements votre argent est investi
• Diversification: les fonds indiciels investissent dans une variété de régions, pays, branches, thèmes et catégories de placement, ce qui permet de réduire les risques

Factsheet Pilier 3a avec placements indiciels (PDF)

À qui convient un pilier 3a avec placements indiciels?

Toute personne active doit se constituer une épargne en vue de sa retraite. Le pilier 3a avec placements indiciels est une solution de placement intelligente pour les épargnants soucieux des coûts et qui souhaitent exploiter pleinement les possibilités de la prévoyance privée.

Factsheet Pilier 3a avec placements indiciels (PDF)
Ouvrir un pilier 3a

Que coûte le pilier 3a avec placements indiciels?

De nombreux prestataires facturent pour leurs solutions avec titres des frais pouvant dépasser 1,5%. Les frais de gestion de VZ s’élèvent à 0,68% par an. Ils comprennent les frais de transaction, les frais d’émission et de rachat et les frais de dépôt. L’apport de nouveaux fonds et le processus de Rebalancing n’entraînent aucuns frais supplémentaires. Ces caractéristiques font du pilier 3a chez VZ une solution jusqu’à 60% moins chère que les offres de la concurrence.

Factsheet Pilier 3a avec placements indiciels (PDF)

En quoi le pilier 3a avec placements indiciels est-il différent des autres offres?

Le pilier 3a chez VZ présente un certain nombre d’avantages concrets par rapport aux autres solutions de pilier 3a: 

• Stratégie de placement flexible: six stratégies de placement sont possibles, avec des parts d’actions allant de 15 à 97%
• Jusqu’à 60% moins cher: les frais de gestion se montent à 0,68% par an, soit nettement moins que chez la concurrence
• Sélection indépendante: VZ ne vend aucun produit financier maison et ne se finance pas par le biais des commissions d’intermédiaire
• Restitution automatique: en cas de forte fluctuation des cours, la composition du dépôt peut nettement s’écarter de la stratégie de placement définie. Lorsque la pondération actuelle s’éloigne trop des valeurs prédéfinies, les différentes catégories de placement sont ramenées sans frais à la pondération initiale en fin de mois. Cette opération, appelée "rebalancing", peut avoir un impact positif sur le rendement.
• Conserver les placements au-delà du départ à la retraite: le pilier 3a chez VZ permet de transférer les placements indiciels dans le dépôt de titres privé lors du départ à la retraite. Cela peut éviter de devoir les vendre à un moment où les cours sont bas.

Factsheet Pilier 3a avec placements indiciels (PDF)
Ouvrir un pilier 3a

Que sont les critères ESG?

ESG est l’abréviation de Environment (environnement), Social (société) et Governance (gouvernance d’entreprise). Les entreprises qui génèrent peu d’émissions de CO2 sont par exemple mieux notées que celles qui en génèrent beaucoup. La stratégie de placement est mise en œuvre par VZ au moyen de fonds indiciels peu coûteux. Au cours d’un processus de sélection professionnel prenant en compte les critères ESG, les meilleurs fonds sont sélectionnés dans chaque catégorie de placement. 

Feuille d’information Pilier 3a avec placements indiciels focalisation ESG (PDF)

Pourquoi des placements indiciels dans le pilier 3a?

Les fonds indiciels ont pour objectif de répliquer fidèlement un indice tel que le SMI ou le Dow Jones. Ils constituent une catégorie de placement particulièrement attrayante pour les particuliers, et leurs avantages peuvent être pleinement exploités également dans le cadre du pilier 3a:

• Frais peu élevés: les fonds indiciels sont avantageux, car à la différence des fonds actifs traditionnels, ils ne nécessitent pas de gestion onéreuse.
• Protection en cas d’insolvabilité: l’argent reste en votre possession, même si l’émetteur devient insolvable.
• Transparence: vous pouvez à tout moment savoir dans quels placements votre argent est investi.
• Diversification: les fonds indiciels investissent dans différents pays, régions, secteurs, thèmes et catégories de placement, ce qui permet de réduire le risque d’investissement.

Feuille d’information Pilier 3a avec placements indiciels focalisation ESG (PDF)

Que coûte le pilier 3 avec placements indiciels focalisation ESG? 

De nombreux prestataires facturent pour leurs solutions 3a avec titres des frais pouvant dépasser 1,5%. Les frais de gestion de VZ s’élèvent à 0,68% par an. Ils comprennent les frais de transaction, les frais d’émission et de rachat et les frais de dépôt. L’investissement de nouveaux capitaux et le rééquilibrage (rebalancing) n’entraînent aucuns frais supplémentaires. Ces caractéristiques font du pilier 3a chez VZ une solution jusqu’à 60% moins chère que les offres de la concurrence.

Feuille d’information Pilier 3a avec placements indiciels focalisation ESG (PDF)

Quels sont les avantages proposés par VZ?

Le pilier 3a avec placements indiciels focalisation ESG vous permet non seulement d’investir à moindres frais, mais aussi de prendre en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance d’entreprise.

Chez VZ, vous bénéficiez entre autres: 

• d’un conseil indépendant sans conflits d’intérêts;
• d’entretiens réguliers avec votre conseillère ou votre conseiller;
• d’une vérification en continu de votre stratégie d’investissement;
• du remboursement des rétrocessions.

Feuille d’information Pilier 3a avec placements indiciels focalisation ESG (PDF)

Que fait une fondation de libre passage?

Que vous deviez quitter votre entreprise à cause d’un licenciement, d’un congé professionnel, d’une formation continue ou d’un voyage, vous devez dans tous les cas sortir de votre caisse de pension actuelle et transférer votre avoir accumulé sur un compte de libre passage.

Un compte de libre passage est un compte auprès d’une fondation de libre passage. Cette dernière place votre avoir de vieillesse épargné et le gère à la manière d’une caisse de pension. Le but d’une fondation de libre passage est de préserver le patrimoine accumulé dans le domaine de la prévoyance professionnelle. 

Dès que vous commencez un nouvel emploi, vous avez l’obligation légale de transférer votre avoir de libre passage vers la caisse de pension de votre nouvel employeur.

Quelles stratégies de placement sont proposées?

Les expertes et experts de VZ définissent avec vous une stratégie de placement qui vous convient, totalement adaptée à vos besoins. Il est possible de choisir entre différents placements, allant des stratégies conservatrices sans actions aux stratégies axées sur la croissance avec une part d’actions de 90%.

Quels sont les avantages offerts par VZ?

Chez VZ Fondation de libre passage, vous pouvez placer votre capital de manière fiscalement avantageuse.

Quels sont les avantages de la VZ Fondation de libre passage?

• Économies de coûts: VZ recourt essentiellement à des ETF et autres fonds indiciels peu coûteux.
• Flexibilité: les investisseurs bénéficient d’un large choix de stratégies de placement. Elles peuvent être modifiées toutes les semaines.
• Aperçu: grâce à l’accès en ligne, vous gardez la vue d’ensemble sur votre dépôt et pouvez y apporter à tout moment des modifications. Vous recevez chaque trimestre un rapport transparent.

Opter pour une solution VZ