Quel est le montant de ma rente AVS?

En 2023, la rente individuelle maximale se chiffre à 2450 francs par mois, les couples mariés perçoivent à eux deux au maximum 3675 francs. Votre rente personnelle peut être nettement plus basse. Son montant dépend principalement de votre revenu annuel moyen, du nombre d’années de cotisation et des éventuelles bonifications pour tâches éducatives. Notre fiche technique sans frais "AVS et retraite" vous explique les grands principes de ce système complexe.

Quelles conséquences a la réforme AVS sur ma situation?

La réforme est entrée en vigueur le 1^er janvier 2024. Jusqu’en 2028, l’âge de la retraite ordinaire des femmes sera progressivement relevé de 64 à 65 ans. Toutes les autres mesures concernent aussi bien les femmes que les hommes. Il sera ainsi possible de percevoir sa première rente de manière flexible entre 63 et 70 ans et de ne toucher dans un premier temps qu’une partie de la rente et de reporter le reste. À l’avenir, les cotisations AVS versées après 65 ans pourront également permettre de toucher une rente plus élevée, pour autant que la rente maximale ne soit pas encore atteinte. La réforme a également des répercussions sur la caisse de pension et sur les avoirs de libre passage. Vous trouverez des informations détaillées à ce sujet dans notre fiche technique sans frais "Réforme de l’AVS: ce qui change pour votre retraite".

Caisse de pension: est-il préférable de percevoir mon avoir sous forme de rente ou de capital?

Il n’existe pas de réponse universelle à cette question. Cette décision influence non seulement le montant et la sécurité du revenu durant la retraite, mais également la flexibilité financière, la charge fiscale et la sécurité financière de vos proches. C’est pourquoi il est impératif de savoir quelles sont les différences et d’examiner soigneusement quelle est la solution qui convient le mieux à sa situation familiale et patrimoniale. Vous découvrirez tout ce qu’il faut savoir sur le sujet dans notre fiche technique "Rente ou capital".

Comment puis-je compenser la baisse des rentes?

Avec la persistance des taux bas et l’allongement de l’espérance de vie, les caisses de pension sont confrontées à un défi de taille. Les futurs retraités devront s’attendre à des rentes encore plus faibles. Raison de plus pour prendre vous-même les choses en main et régler suffisamment tôt certaines questions, afin de profiter de votre retraite en toute quiétude et à l’abri des soucis financiers. Cotisez autant que possible dans le troisième pilier, par exemple. Les rachats volontaires dans la caisse de pension sont un autre moyen d’assurer vos revenus à la retraite. Notre fiche technique sans frais vous montre quelles autres mesures vous pouvez prendre à cet égard.

Comment économiser des impôts à la retraite?

Optimiser sa charge fiscale permet souvent d’économiser des milliers de francs. Des versements dans le pilier 3a et des rachats volontaires dans la caisse de pension s’avèrent des solutions particulièrement intéressantes pour les futurs retraités, car les montants versés sont déductibles du revenu imposable. Et s’ils retirent leur avoir de prévoyance de manière échelonnée, ils économisent encore plus d’impôts. Notre fiche technique sans frais "Économiser des impôts lors du départ à la retraite" vous explique ce à quoi vous devez prêter attention et pourquoi vous devez optimiser votre situation fiscale plusieurs années avant votre départ à la retraite.

Dois-je réduire mon hypothèque avant de prendre ma retraite?

Il se peut que la banque exige un amortissement substantiel afin de garantir la capacité financière requise aussi avec une baisse du revenu à la retraite. Vérifiez quelques années avant la retraite si et comment vous devrez rembourser votre hypothèque. Vous ne devriez pas trop amortir, car il sera difficile d’augmenter à nouveau votre hypothèque si vous avez besoin d’argent à la retraite. Lisez notre fiche technique sans frais "Réduire ses intérêts hypothécaires" pour savoir comment optimiser vos intérêts hypothécaires sans limiter votre marge de manœuvre financière.

Puis-je me permettre de prendre une retraite anticipée?

Partir à la retraite avant l’heure coûte cher. Vous n’avez plus de salaire et votre rente est moins élevée, et ce jusqu’à la fin de vos jours. Une retraite partielle est pour beaucoup la solution idéale. En réduisant progressivement votre taux d’occupation les années précédant la retraite, vous pouvez en outre économiser des impôts et des cotisations AVS. Quelle que soit votre décision, les lacunes de revenu doivent être habilement comblées. Vous en apprendrez davantage sur le sujet dans notre fiche technique sans frais "Retraite anticipée". 

Durant combien de temps puis-je vivre de ma fortune?

Aujourd’hui, les prestations de l’AVS et de la caisse de pension ne suffisent généralement pas à maintenir le niveau de vie habituel à la retraite. Aussi doit-on placer son argent de manière à pouvoir le consommer petit à petit. Pour bien organiser la consommation du capital, il convient d’établir un plan financier solide. Le plan montre exactement comment vos dépenses, vos revenus et votre patrimoine évolueront au fil des années après 64/65 ans. Il vous indique aussi combien d’argent vous devez mobiliser pour assurer vos revenus et de quelles parties vous n’avez pas besoin dans l’immédiat. Vous pouvez alors placer ces sommes à long terme et réaliser ainsi un rendement plus élevé. Notre fiche technique sans frais "Comment assurer vos revenus à la retraite" vous montre des concepts de placement adaptés.

Mes proches sont-ils suffisamment protégés?

Planifier sa succession fait partie des tâches que l’on préfère remettre à plus tard. Or, en l’absence de dispositions spécifiques, c’est la loi qui détermine qui hérite et de combien. Les personnes auxquelles vous tenez – en particulier votre conjoint ou votre concubin – risquent alors de se retrouver dans une situation financière délicate. Si vous agissez à temps, vous pouvez influencer de manière significative la répartition de votre fortune. Vous pouvez en outre éviter des impôts successoraux inutiles ou prévenir les conflits entre héritiers. Lisez à ce sujet notre fiche technique sans frais "Planifier sa succession". 

À quoi les couples homosexuels doivent-ils prêter attention?

À un âge avancé, beaucoup de couples de même sexe se posent la question de savoir s’ils doivent faire enregistrer leur partenariat auprès de l’état civil ou se marier. Divers aspects financiers peuvent jouer un rôle essentiel dans cette décision. Les partenaires enregistrés et les époux sont nettement mieux lotis en termes de droit successoral et d’impôt sur les successions, par exemple. Par contre, ils touchent en général une rente inférieure à celle des couples vivant en concubinage. Vous trouverez des informations plus détaillées à cet égard dans notre fiche technique sans frais "Mariage pour tous".

Qui peut me conseiller et m’aider en cas de questions sur la retraite? 

La retraite est un sujet complexe, car les questions concernant l’AVS, la caisse de pension, la fiscalité, les hypothèques, les investissements et la succession sont étroitement liées les unes aux autres. Dans l’idéal, adressez-vous à un conseiller ou à une institution qui connaît bien tous ces domaines et vous fournira des conseils indépendants. Certains conseillers financiers recommandent surtout les produits qui leur rapportent le plus. Et un conseil en planification de retraite auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurance a finalement toujours pour objectif la vente de produits financiers propres à l’établissement. Choisissez un conseiller avec lequel de tels conflits d’intérêts sont exclus. VZ ne propose pas de produits financiers propres et recommande donc de manière totalement neutre les solutions qui sont les plus avantageuses pour ses clients et clientes.