Hypotheken und Immobilien
Beratung für eine günstige Eigenheimfinanzierung
Mit der optimalen Finanzierung können Sie über die Jahre sehr viel Geld und Steuern sparen. Damit die Kosten nachhaltig tief bleiben, lohnt sich eine unabhängige Beratung. So finden Sie die passende Strategie, ähnlich wie beim Geldanlegen.
Prüfen Sie sorgfältig, welches Hypothekarmodell am besten zu Ihrer Zinserwartung und zu Ihrem Risikoprofil passt. Erst danach sollten Sie einen Hypothekaranbieter wählen und sich langfristig binden. Und behalten Sie alle Aspekte im Auge, wenn Sie Immobilien bauen, kaufen, renovieren, umnutzen oder verkaufen möchten.
Die richtige Strategie ist der Schlüssel, um die Kosten Ihrer Hypothek dauerhaft zu senken.
Erfahren Sie Aktuelles zu Hypotheken, Zins- und Marktentwicklungen – mit Tipps zu Ihrer Hypothekarstrategie:
Wie finde ich die günstigste Hypothek?
Wer möglichst viele Angebote vergleicht, bekommt die günstigste Hypothek – davon sind viele Immobilienbesitzerinnen und -besitzer überzeugt. Das ist falsch, denn richtig viel Geld sparen können sie vor allem dann, wenn sie das Hypothekarmodell und die Laufzeiten klug wählen. Die Hypothekarstrategie hat einen deutlich grösseren Einfluss auf die Zinskosten als die Wahl des günstigsten Anbieters. Mehr darüber erfahren Sie aus unserem kostenlosen Merkblatt.
Was muss ich bei Festhypotheken unbedingt beachten?
Festhypotheken lohnen sich nur, wenn die Zinsen nach dem Abschluss steigen und für längere Zeit hoch bleiben. Nehmen Sie daher mindestens einen Teil Ihrer Finanzierung als Geldmarkthypothek (Saron-Hypothek) auf. Erstens waren Geldmarkthypotheken in den letzten 30 Jahren über einen längeren Zeitraum immer deutlich günstiger als Festhypotheken. Zweitens fallen in der Regel viel weniger Gebühren an, falls Sie das Haus unerwartet verkaufen und Ihre Hypothek deshalb vorzeitig auflösen müssen – etwa wegen einer Scheidung. Weitere Tipps finden Sie in unserem kostenlosen Merkblatt "Saron-Hypothek oder Festhypothek?".
Zinsen: Wie erkenne ich eine Trendwende rechtzeitig?
Es zahlt sich aus, die Liegenschaft so lange wie möglich mit günstigen Geldmarkthypotheken (Saron) zu finanzieren und erst auf Festhypotheken umzusteigen, wenn die Zinsen nachhaltig steigen. Verfolgen Sie die Zinsentwicklung genau, wenn Ihre Hypothek in den nächsten 12 bis 18 Monaten ausläuft. Wenn Sie von stark steigenden Zinsen ausgehen, kann es sich lohnen, den Zinssatz für die neue Hypothek bereits Wochen oder Monate vorher zu fixieren. Das Hypotheken-Überwachungssystem des VZ benachrichtigt Sie automatisch per E-Mail, sobald die Zinsen die Grenze über- oder unterschreiten, die Sie definiert haben. Mehr dazu erfahren Sie aus unserem kostenlosen Merkblatt "Hypothek abschliessen oder erneuern".
Wie kann ich bei Liegenschaften Steuern sparen?
Eigentum verpflichtet – auch zum Steuernzahlen. Als Immobilienbesitzer haben Sie mehrere Möglichkeiten, Ihre Steuerbelastung zu senken. Sei es, indem Sie die Unterhaltskosten und Renovationen geschickt planen oder die Hypothek indirekt und somit steueroptimiert über die Säule 3a und die Pensionskasse amortisieren. Oder indem Sie alle Belege von wertvermehrenden Investitionen sorgfältig aufbewahren, damit Sie sie beim Verkauf der Immobilie von der Grundstückgewinnsteuer abziehen können. Weitere Sparmöglichkeiten finden Sie in unserem kostenlosen Merkblatt "Steuern auf Immobilien".
Wie lässt sich der Wert einer Liegenschaft berechnen?
Wer eine Immobilie kaufen, verkaufen oder vererben möchte, will möglichst genau wissen, wie viel sie tatsächlich wert ist. Es gibt mehrere Methoden, um den Marktwert zu bestimmen. Welche sich am besten eignet, hängt von mehreren Faktoren ab – etwa von der Lage, vom Alter oder vom Zustand Ihrer Liegenschaft. Was Sie zum Thema Immobilienschätzung wissen müssen, erfahren Sie aus unserem kostenlosen Merkblatt.
Was sollte ich über Renditeobjekte wissen?
Mehrfamilienhäuser sind als sichere Kapitalanlage begehrt. Doch es gibt einiges zu beachten, um das passende Objekt mit einem möglichst geringem Leerstandsrisiko zu finden. Wie alle Kapitalanlagen unterliegen Immobilien Wertschwankungen. Aber auch Zinsänderungen können sich auf Preis und Rendite auswirken. Umso wichtiger ist es, sich gegen mögliche Wertverluste abzusichern und die Rendite zu optimieren. Worauf Sie beim Kauf einer Renditeliegenschaft besonders achten sollten, erfahren Sie in unserem kostenlosen Merkblatt.
Was muss ich beim Verkauf meiner Liegenschaft beachten?
Der Verkauf einer Immobilie ist anspruchsvoll und erfordert Vermarktungswissen und Verhandlungsgeschick. Wenn Sie einen Makler beauftragen, sollte Sie sich besonders vor nachteiligen Vertragsklauseln in Acht nehmen. Akzeptieren Sie etwa ein exklusives Verkaufsrecht, können Sie den Makler nicht einfach wechseln, wenn Sie mit seiner Leistung unzufrieden sind. Welche Vertragsbestimmungen Ihnen ebenfalls eine Menge Ärger oder sogar Verluste bescheren können, erfahren Sie in unserem kostenlosen Merkblatt "So finden Sie den passenden Makler".
Worauf muss ich bei der Planung eines Bauprojekts achten?
Bei Neubauten kommt es oft zu Kostenüberschreitungen. Die unerwartete Zusatzbelastung bringt viele Bauherrinnen und Bauherren an ihre finanziellen Grenzen. Mehrkosten zeichnen sich erfahrungsgemäss schon früh ab. Dennoch ziehen Architektinnen und Planer die Notbremse oft viel zu spät. Was Sie tun können, damit Ihre Kosten nicht aus dem Ruder laufen, lesen Sie in unserem Merkblatt "Baukostenkontrolle", das Sie kostenlos bestellen können.