Finanzen 2025: Diese Termine sollten Sie sich jetzt eintragen

Das neue Jahr ist erst ein paar Tage alt. Aber wer schon jetzt die Weichen richtig stellt, kann 2025 viel sparen und mehr Geld auf die Seite legen. Dieser Fahrplan hilft Ihnen, an alles zu denken:

Steuern

Verpassen Sie es nicht, Ihre Steuererklärung rechtzeitig einzureichen (siehe auch Tabelle unten). Falls Sie mehr Zeit brauchen, können Sie die Frist verlängern. Das führt nicht zu Nachteilen für Sie. Warten Sie aber nicht zu lange, damit Sie die Verrechnungssteuer früher zurückbekommen.

Tipp: Wenn Sie Abzüge richtig nutzen, können Sie Ihr steuerbares Einkommen und damit die Steuerbelastung senken. Den grössten Hebel gibt es meist bei der Altersvorsorge, Geldanlagen und bei Liegenschaften.

Versicherungen

Viele Haushalte zahlen viel Geld für unnötige Deckungen. Überflüssig sind typischerweise Versicherungen für Glas, Ski oder Handys, Spitalgeld- und Pflegeversicherungen sowie gemischte Lebensversicherungen. Oft ist auch das gleiche Risiko doppelt und dreifach abgesichert. Und viele verpassen es, ihre Prämien zu vergleichen und zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln.

Tipp: Die Verträge verlängern sich in der Regel automatisch. Werden Sie selbst aktiv. Vergleichen Sie rechtzeitig die Prämien und Leistungen. Den Wechsel zu einem günstigeren Anbieter müssen Sie meist bis Ende März oder Ende September einleiten.

Krankenkasse

Alle Krankenkassen bieten in der Grundversicherung die gleichen Leistungen. Grosse Unterschiede gibt es aber bei den freiwilligen Zusatzversicherungen. Man kann sie bis Ende September wechseln, die obligatorische Grundversicherung bis Ende November.

Wertschriften

Viele Anlegerinnen und Anleger gehen hohe Risiken ein, zahlen ihrer Bank happige Gebühren oder lassen sich vom Auf und Ab an der Börse zu Kurzschlussreaktionen verleiten.

Tipp: Nehmen Sie Ihre Geldanlagen jedes Jahr genau unter die Lupe. Überprüfen Sie, ob Ihre Anlagestrategie noch mit Ihrem Risikoprofil, Ihren Anlagezielen und der Marktsituation übereinstimmt. Optimieren Sie Ihre Anlagerendite und setzen Sie konsequent auf kostengünstige Lösungen, etwa mit ETF.

Altersvorsorge

Einzahlungen in die Säule 3a sind attraktiv: Man kann sie vom steuerbaren Einkommen abziehen. Und längerfristig baut man damit mehr Vermögen für die Zeit nach der Pensionierung auf. Der Maximalbeitrag für Einzahlungen in die Säule 3a wurde über den Jahreswechsel erhöht. 2025 gilt neu:

• Erwerbstätige mit Pensionskasse können bis zu 7258 Franken in die Säule 3a einzahlen.
• Bei Erwerbstätigen ohne Pensionskasse sind es 20 Prozent des Nettoeinkommens oder maximal 36'288 Franken.

Auch freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse eignen sich gut, um Steuern zu sparen und mehr Geld für die Pensionierung auf die Seite zu legen. Vor einem Einkauf empfiehlt es sich, zuerst die Pensionskasse, ihre Leistungen und die steuerlichen Rahmenbedingungen genau zu prüfen.

Tipp: Die Säule 3a oder die Pensionskasse nutzen? Zahlen Sie immer zuerst den maximalen Betrag in die dritte Säule ein, bevor Sie in die Pensionskasse einkaufen. Die Säule 3a ist flexibler, zum Beispiel bei der Begünstigung im Todesfall oder bei der Anlage des Geldes.

Sie möchten Ihre Finanzen richtig planen? Bestellen Sie den kostenlosen Finanzfahrplan 2025. Oder reservieren Sie einen Termin im VZ in Ihrer Nähe.