Prévoyance: comment les PME concilient sécurité et opportunités de rendement

Les propriétaires de PME souhaitent atteindre deux objectifs qui, à première vue, s’opposent:

Sécurité: ils préfèreraient une solution de prévoyance avec des intérêts garantis et le moins de risques possible. Mais une telle assurance complète coûte cher et le rendement des placements est très modeste.

Exemple: une entrepreneuse gagne 250'000 francs par an. Au lieu d’assurer l’intégralité de son salaire en assurance complète, elle conclut une prévoyance complémentaire pour la part du salaire qui dépasse 132'300 francs. Elle profite ainsi de plusieurs avantages:

• Les primes de risque sont presque 700 francs moins élevées, car la prévoyance complémentaire assure principalement les cadres supérieurs, dont les risques d’invalidité sont généralement plus faibles que ceux d’une caisse de pension moyenne (voir tableau ci-dessous).
• Dans la prévoyance de base, elle bénéficie des garanties étendues de l’assurance complète.
• Dans le cadre de la prévoyance complémentaire, elle définit elle-même sa stratégie de placement et augmente ses perspectives de rendement en investissant une plus grande partie de son épargne dans des actions.
• Cette solution lui offre une marge de manœuvre pour retirer ses avoirs de manière échelonnée, et selon le canton, lui fait économiser beaucoup d’impôts.

Conseil: profitez vous aussi de ces possibilités. Une prévoyance complémentaire peut être mise en place à tout moment sans devoir résilier la solution existante.

Vous souhaitez en savoir plus? Commandez la fiche technique ou parlez-en à un(e) expert(e) de VZ.