Lohnt sich jetzt eine Fest- oder eine Geldmarkthypothek mehr?
Hypotheken kosten deutlich weniger als noch vor ein paar Monaten. Weiterhin muss man aber sehr sorgfältig abwägen, welches Modell sich besser eignet.
In den letzten Monaten sind die Hypothekarzinsen gesunken. Zehnjährige Festhypotheken kosten heute deutlich weniger als noch 2023 (Grafik unten). Auch die Geldmarkt-Hypotheken (Saron) sind günstiger geworden. Denn die Schweizerische Nationalbank (SNB) hat den Leitzins dieses Jahr mehrmals gesenkt, zuletzt Ende September.
Saron-Hypothek oder Festhypothek?
Welche Hypothek ist besser?
Wer eine Hypothek aufnehmen oder seine bestehende bald verlängern muss, fragt sich: Schliesst man jetzt besser eine Fest- oder eine Saron-Hypothek ab? Die Antwort kommt sehr auf die persönliche Situation an: Von Juni 2022 bis Juni 2023 erhöhte die SNB ihren Leitzins in mehreren Schritten. In der Folge stieg der Zins von Saron-Hypotheken von durchschnittlich 0,8 auf über 2,6 Prozent.
Wer einen so raschen Zinsanstieg nicht schultern will, sollte mindestens einen Teil der Hypothekarsumme fest anbinden. Mit einer Festhypothek kennt man die Zinskosten bis zum Ende der Laufzeit.
Wer hingegen gut mit Zinsänderungen umgehen kann, sollte einen möglichst grossen Teil der Hypothek als Saron-Hypothek abschliessen. Denn im langfristigen Vergleich kosteten Saron-Hypotheken fast immer weniger als Festhypotheken. Nach jeder Senkung des Leitzinses werden sie günstiger, während die Zinsen von Festhypotheken für die ganze Laufzeit fixiert sind. Eine Saron-Hypothek kann man zudem relativ einfach auflösen, falls man die Immobilie verkaufen muss, etwa wegen eines Jobwechsels oder einer Scheidung.
Käufer eines Hauses oder einer Wohnung machen oft den Fehler, dass sie direkt eine langlaufende Festhypothek abschliessen. Wer später merkt, dass die Liegenschaft doch nicht geeignet ist und sie wieder verkaufen muss, hat ein Problem. Denn die vorzeitige Auflösung der Hypothek kostet eine Vorfälligkeitsentschädigung, die Zehntausende Franken betragen kann.
Tipp: Schliessen Sie zuerst eine Saron-Hypothek ab. So sind Sie flexibel, falls Sie die Hypothek später wieder auflösen müssen. Nach ein paar Monaten können Sie immer noch in eine Festhypothek wechseln.
Sie wollen richtig entscheiden? Bestellen Sie das Merkblatt, oder kommen Sie ins VZ VermögensZentrum in Ihrer Nähe.
Saron-Hypothek oder Festhypothek?
Kostenloses erstes Gespräch
