Competenze

Il sistema AVS è molto complesso. Chi vuole prepararsi correttamente al pensionamento deve organizzarsi per bene e a tempo debito.

Chi riscuote gli averi di cassa pensioni, libero passaggio e pilastro 3a distribuendoli su più anni risparmia facilmente diverse migliaia di franchi.

Chi redige il proprio testamento deve attenersi a requisiti formali e rispettare le disposizioni di legge. Altrimenti, a seconda delle circostanze, il testamento può essere invalidato o impugnato dagli eredi sfavoriti.

È la strategia ipotecaria ad avere effetti più significativi sul costo degli interessi – molto più del confronto delle offerte.

Come funziona l’ipoteca Saron? Quali vantaggi presenta? E perché le banche preferiscono raccomandare le ipoteche a tasso fisso?

Chi si prepara al meglio e per tempo al pensionamento migliora il proprio reddito una volta in pensione e risparmia anche parecchie imposte.

Se il corrispettivo per la donazione di un immobile è troppo elevato, vanno versate imposte sugli utili da sostanza immobiliare.

Un vantaggioso piano di risparmio in ETF nel quadro del pilastro 3b è l’ideale per chi vuole regolarmente risparmiare per la vecchiaia.

Una volta venute in possesso di un testamento, le autorità di competenza provvedono ad informare per iscritto tutti gli eredi legittimi e nominati. Per trovarli tutti possono occorrere anche diversi mesi.  

Anche quest’anno si registra un forte afflusso verso gli ETF. L’attenzione, in termini di nuovi prodotti, si è concentrata principalmente su due ambiti.

Molte società quotate nello SMI sono ampiamente in linea con gli obiettivi annuali. Ciò promette dividendi più elevati che mai la prossima primavera. 

Il rendimento di un ETF può differire da quello dell’indice che tenta di replicare. Lo si dovrebbe pertanto valutare al momento della scelta.

Chi pianifica a lungo termine e riesce a tollerare bene il rischio dovrebbe aumentare la quota azionaria del pilastro 3a oltre il limite abituale del 50 percento.

Chi fa gestire il proprio patrimonio da una banca o da un gestore patrimoniale in genere presta poca attenzione a quali prodotti vengono utilizzati nel loro portafoglio titoli. La troppa fiducia può costare cara.

Oggi la somma delle rendite erogate da AVS e cassa pensioni è notevolmente inferiore rispetto al passato. Più sostanzioso è il reddito, maggiormente la rendita fatica a coprire l'ultimo salario.

Anche quando si investe in ETF e fondi indicizzati, va considerata l’imposizione fiscale. Cosa devono sapere gli investitori in Svizzera a tal proposito.

Alle banche piace vendere prodotti che scommettono sui megatrend. Lo studio di VZ rileva la loro performance tutt’altro che brillante.

Smettere di lavorare prima dei 65 anni comporta dei costi. Quanto prima lo si pianifica, più sono alte le probabilità di raggiungere questo obiettivo.

Chi vuole che, alla sua morte, il proprio partner o coniuge sia economicamente tutelato può ricorrere a più strumenti. 

Christoph Sax, Chief Investment Officer presso VZ, analizza le aspettative sui tassi d’interesse per la Svizzera, l’Europa e gli Stati Uniti.