Competenze

Le banche e i broker sono incentivati a consigliare le ipoteche a tasso fisso, poiché ne traggono il massimo profitto. Ma i costi aggiuntivi sono a carico dei clienti.

Generalmente, per valutare la solidità finanziaria di una cassa pensioni si fa riferimento al grado di copertura.

Chi ottimizza il proprio onere fiscale a tempo debito riesce a mettere da parte decine di migliaia di franchi.  

Gli imprenditori devono essere informati dei rischi che corrono le loro PMI. Infatti, solo con un’analisi accurata dei rischi possono prepararsi a far fronte sul serio ai pericoli più reali. 

Ci sono diverse modalità di valutare la sostenibilità dei depositi. In tal ambito vengono impiegati con particolare frequenza i rating ESG.

I costi di ristrutturazione sono fiscalmente deducibili. Nel migliore dei casi, il suo reddito beneficerà per diversi anni di un’esenzione fiscale parziale o totale.

Molte famiglie rinviano la divisione dell’eredità fino alla morte di entrambi i genitori. In questo modo, il genitore superstite conserva l’eredità per intero. Questo però può rivelarsi fiscalmente svantaggioso. 

Una coppia sposata deve decidere a ragion veduta. La soluzione più redditizia per ciascun coniuge dipende da più fattori.

Quanto più elevato è il salario, tanto più è conveniente optare per una soluzione di cassa pensioni.

Un pilastro 3a in titoli ha attese di rendimento più elevate nel lungo periodo rispetto a un conto interessi – a condizione che le commissioni siano basse.

In alcuni cantoni, il trasferimento anticipato di un immobile con diritto di usufrutto può ridurre le imposte di successione e di donazione soprattutto nel caso di parenti lontani o di non parenti.

Il pilastro 3a è disponibile come conto bancario, soluzione in titoli e polizza assicurativa. 

Se non è stato disposto diversamente, è la legge a stabilire chi eredita quanto.

Gli evasori fiscali devono pagare le imposte arretrate e, se le autorità scoprono l'evasione, le multe. Chi si autodenuncia non paga multe.

Nella maggior parte dei cantoni vale il seguente motto: chi guadagna di più, paga anche più imposte.

Le disposizioni testamentarie possono essere legate a oneri e condizioni.

I proprietari immobiliari possono scegliere ogni anno se portare in deduzione le spese di manutenzione effettive o un importo forfettario.

Il matrimonio ha un impatto importante sulle imposte e sulla situazione finanziaria in età avanzata o in caso di morte.

Le spese per gli interventi di risparmio energetico e di tutela ambientale possono essere portate in deduzione nella dichiarazione fiscale.

Per motivi di natura fiscale, l'ammortamento indiretto è molto più interessante di quello diretto.