Competenze

La maggior parte dei contribuenti paga poche o nessuna imposta sulla sostanza. Tuttavia, per i patrimoni più consistenti, questa imposta può avere un impatto significativo.

Da anni le casse pensioni ridistribuiscono il denaro per riuscire a finanziare rendite e interessi troppo elevati. Integrare una previdenza complementare può rappresentare un rimedio. 

I titolari di un'azienda dovrebbero trasferire regolarmente gli utili nel patrimonio privato – altrimenti potrebbero sorgere problemi quando si passa il timone dell’azienda ai rispettivi successori. 

Gli imprenditori sono in genere fiscalmente più avvantaggiati se versano gli utili non essenziali per l’operatività aziendale sotto forma di salari o dividendi.

Le assicurazioni complete sono diventate costose. Molte PMI passano quindi da una cassa pensioni a una fondazione collettiva semiautonoma.

Le aziende dovrebbero far riesaminare le loro coperture contro gli infortuni al massimo ogni cinque anni. Sulla scorta della quota sinistri è possibile capire se bisogna attendersi un aumento di premi.

Molti pensionati affidano le loro sostanze a un gestore patrimoniale professionista per garantirsi un reddito in pensione.  

A fronte degli attuali prezzi, è importante proteggersi dalle perdite di valore e ottimizzare i rendimenti.

Molti proprietari immobiliari anziani non sono più nelle condizioni di poter ottenere un’ipoteca dalla propria banca.

Chi versa contributi volontari nel secondo e terzo pilastro risparmia sulle imposte e avrà più denaro una volta in pensione. Vale però la pena verificare attentamente quale sia il deposito previdenziale più adatto. 

In futuro si potranno eseguire riscatti anche nella previdenza privata. Questo consente di recuperare i versamenti mancati e di risparmiare sulle imposte. Ci sono però alcune restrizioni.

Chi è sposato o convive dovrebbe chiarire alcune questioni fondamentali e rivedere tesi errate in materia di previdenza. Infatti, non è raro che la situazione sia ben diversa da quanto ci si immagina. 

Chi risparmia per la pensione viene agevolato fiscalmente – almeno sino ad oggi. Alcuni vantaggi fiscali però potrebbero presto scomparire.

In Svizzera, le donazioni possono essere soggette a un’imposta di donazione. I donatori e i beneficiari dovrebbero quindi chiarire innanzitutto i rispettivi risvolti fiscali.  

Le commissioni elevate sono un motivo cruciale per cui gli investitori conseguono bassi rendimenti.

Le ipoteche costano meno rispetto ad alcuni mesi fa, ma si deve comunque valutare attentamente qual è il modello ipotecario più adatto.

È la legge a stabilire chi eredita quanto. Chi rinuncia a fare testamento commette un grosso errore. Vale la pena pianificare la propria successione.

Chi si separa deve trovare una soluzione anche per la proprietà abitativa comune. Spesso la vendita sembra essere l’unica soluzione. Esistono però delle alternative.

Tanti non riescono a fare una stima di quanto denaro serve in pensione. Gran parte del patrimonio è vincolata alla casa o in cassa pensioni. 

La riscossione degli averi 3a è soggetta a imposte. Chi ottimizza l’onere fiscale per tempo riesce, in base ai casi, a risparmiare migliaia di franchi.