Competenze

Chi non vuole gestire personalmente i propri investimenti delega questo compito impegnativo a un gestore patrimoniale.

La capacità di rischio esprime quali rischi e quali perdite economiche può sostenere un investitore.  

Con il ribilanciamento, le ponderazioni delle classi di investimento vengono ricondotte alla strategia target, se si discostano troppo da essa.

Se la comunione ereditaria non si accorda, può essere incaricato un rappresentante di amministrare e ripartire il patrimonio successorio.

Non sempre l’eredità è cosa gradita. Se esiste il rischio di un sovraindebitamento, un’attenta verifica è imprescindibile. 

Se la divisione di un’eredità viola le porzioni legittime, gli eredi sfavoriti possono reagire con la cosiddetta istanza di riduzione.

La successione va pianificata a tempo debito e contemplando più scenari senza dimenticare il diritto successorio.

Chi vuole prepararsi seriamente alla propria vecchiaia deve poter far riferimento a un piano finanziario serio. 

Le indennità delle assicurazioni sulla vita non sono toccate dal diritto successorio, se non su un singolo aspetto: le polizze con il valore di riscatto vengono considerate nel calcolo delle porzioni legittime.

Non è raro che un partner in una nuova convivenza o matrimonio figli avuti da una precedente relazione. In tali casi, misure mirate sono imprescindibili.  

Molti preferiscono ridurre gradualmente il grado occupazionale piuttosto che andare di colpo in pensione.

Al momento della divisione dell’eredità, i discendenti devono compensare tra loro ciò che hanno ricevuto in precedenza dai genitori.

Il coniuge economicamente più debole, alla morte del partner più facoltoso, trarrebbe più beneficio da un regime di comunione dei beni che da una partecipazione agli acquisti. 

Prima di procedere nel dividere il patrimonio tra gli eredi, bisogna sapere cosa rientra concretamente nel cosiddetto patrimonio successorio.  

Nel testamento si può specificare non solo chi erediterà direttamente il patrimonio, ma anche a chi andrà dopo la morte degli eredi istituiti.

In un testamento si dovrebbe regolare chi debba ricevere quali entità patrimoniali della successione.

Poco dopo un decesso, l’amministrazione fiscale interpella gli eredi per procedere a un inventario.  

Molte banche offrono generalmente due varianti di risparmio 3a: il conto interessi e una soluzione in titoli. 

Quale erede ha diritto alle prestazioni di 2° e 3° pilastro? È stabilito nei regolamenti di fondazione o nelle condizioni di assicurazione.

Nel gettare le basi per il pensionamento, è essenziale la pianificazione di un budget per stabilire se le entrate basteranno una volta in pensione.